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百名行長進民企 “一對一”零距離為民企解憂愁

2019/11/25 07:50 來源:溫州日報甌網 編輯:單暉 瀏覽:2053

 
農行溫州分行走訪企業。
寧波銀行溫州分行走訪企業。
浦發銀行溫州分行走訪企業。

溫州日報記者 鄒雯雯 通訊員 蔣銘戟

一對一、零距離、常態化……去年溫州市金融辦牽頭啟動“百名行長進民企”大走訪活動,溫州金融機構深入走訪摸清企業當前面臨的主要困難及資金需求,制定解決方案,實打實地幫助民營企業解決問題。

“滴灌”式對接服務,密切銀企關系,優化金融生態環境。溫州市金融辦以溫州30余家銀行業金融機構為支點,撬動110多名分支行行長,通過市縣機構兩級聯動,走訪覆蓋全轄各縣(市、區),結對的行長實行“一月一進企”“一季一小結”,充分發揮金融服務民營的作用,幫助企業解決金融難題。

數據顯示,前三季度,溫州實際開展“百名行長進百企”走訪活動9次,32家銀行機構110余名分(支)行行長先后走訪120余家企業,累計走訪次數超400次,幫助101家企業解決問題173個,解決率達81.4%,累計解決融資需求25.88億元,減少企業融資成本1422.72萬元。

加強惠企力度 降低融資成本

“對于民營企業來說,融資成本是我們考慮的重點。”溫州一家副食品公司的負責人說,這幾年從中央到地方都有不少扶持民營企業的金融政策出臺,金融機構的信貸產品也豐富了很多,但是融資成本相對來說較高,帶來一定經營壓力。

“盡可能地降低企業負擔,我們在積極向上級申報。”農行溫州分行副行長帶隊下企業的時候了解到該企業“希望能夠適當給予利率優惠”的需求,即刻向上級行發起了利率審批需求。目前該企業4000萬元的總融資額度已經逐筆報批上級降低利率,應該很快能夠落實。

事實上,“同舟共濟”減輕企業利息負擔是“百名行長進民企”活動的題中要義。各家金融機構根據企業發展情況及財務狀況,圍繞授信條件,協助企業做好貸前準備工作,縮短貸款流程,優化貸款節點,提高資金使用效率,降低融資成本。

市區一家汽車配件公司的財務成本也得到了有效的降低。這家企業下游客戶以一汽大眾、一汽奧迪、長安福特等知名汽車生產商為主,下游客戶在供應鏈中處于相對強勢地位,日常結算以銀行承兌匯票為主,賬期在3-6月左右,票面金額大多在200萬元以內,“短期限小金額票據貼現利率較高,公司的利潤被擠壓。”負責人很是苦惱。

針對這家企業票據結算量大而貼現利率較高的情況,寧波銀行主動上門對接,推薦了“極速貼現業務”,2019年共為企業辦理貼現1412萬元,加權平均利率3.36%,按市場利率4%,票據平均剩余期限120天計算,至少為企業節省財務成本3.01萬元,有效節省了降低企業財務成本。

在“百名行長進百企”活動中,各行“妙招”涌現。華夏銀行、寧波銀行、泰隆銀行通過將存量貸款轉換為貿易背景更真實信用證、票據、保函等金融產,間接地降低企業融資成本;民生銀行、浙商銀行針對企業資金留存金額、期限定制大額存單和結構性理財產品,進一步提高企業資金收益;龍灣農商行、甌海農商行延長轉貸周期,將轉貸資金和運營資金進行錯配,間接地降低了企業融資成本,提升資金運營效率。

優化服務 創新金融產品

“心系民企”滿足企業融資需求。在“百名行長進百企”活動中,各銀行圍繞企業的有效需求和個性需求,有針對性地創新開發和定制,推出了一系列金融服務產品。“多虧了銀行的行長來了解情況,190萬元的純信用貸款已經到位,企業的研發投入有了保障。”市區一家節能科技有限公司負責人說,這次的燃眉之急能夠解決多虧了“行長進民企”的活動。

這家公司主營能耗監測、節能服務、能耗審計、合同能源管理等。企業為國家高新技術企業、浙江省科技型中小企業,擁有知識產權28項,其中軟件著作權證書12項,實用新型專利證書14項,發明專利證書2項,屬于溫州市國家大學科技園中的代表性企業,企業收入主要來源于合同能源管理,年收入達到2000來萬元,但該企業只有知識產權專利,卻沒有核心固定資產,法人代表的唯一資產也已經在其他銀行抵押,因此為了增加研發投入,企業無力從銀行獲得融資。

在最近的一次行長下民企活動中,浦發銀行南城支行行長的上門了解企業訂單和資金需求情況,配套了科技快速貸,貸款很快就到位了。據介紹,浦發銀行針對科技型企業推出的“科技快速貸”產品,屬于純信用的貸款品種,解決科技型企業普遍存在的無固定資產、無抵押物問題。

另一方面,2019年以來,受中美貿易戰影響,人民幣匯率雙向波動特征明顯,貿易出口型企業避險需求強烈。溫州企業以出口業務為主,幣種基本為美元,面對人民幣匯率波動加大的態勢,客戶匯率避險需求明顯加大。為有效解決企業匯率避險需求,寧波銀行不定期開展匯率避險專題產品推介會,積極引導客戶適當增加期權等外匯衍生品的配置,通過豐富產品使用規避匯率風險。

市區一家汽車零部件生產企業,自身現金流穩定,2019年3月行長下民企活動中,寧波銀行為其制定了中資外債方案,獲得境外銀行歐元貸款并后續操作鎖匯,綜合融資成本僅為3%。企業憑寧波銀行開立融資性保函,可以向境外合作銀行申請貸款,從而為企業引入境外低成本資金。

精準聚焦 量身定制服務

在“百名行長進百企”活動中,針對每家企業的不同實際,“因企施策”開展企業差異化服務,利用自身優勢,幫助企業搶抓商機促轉型,不斷做大做強。

“電商的競爭壓力很大,希望能夠借助銀行的渠道,一起發力。”溫州市區一家科技集團有限公司在農行溫州分行行長走訪的過程中提出了這個需求。經過考察后,農行溫州分行將農行掌上銀行已經將該公司的商城安置于信用卡頁面的重要位置,達到了引流的作用。

“百名行長進民企”的活動中,各家金融機構行長進民企時準確把握幫扶企業所屬行業發展狀況,利用專業優勢做好調研,摸清融資需求,幫助企業合理設計融資方案,控制好企業杠桿率,防范化解財務風險。

“財務一筆筆發工資很耗時間,發工資的那幾天財務都只能忙這一件事情。”市區一家制筆公司在行長走訪的期間提出了這樣的問題,龍灣農商行團隊立即為其開通了線上代發功能,上門為工人開立工資卡,并教會財務使用網銀進行批量代發功能,解決了難題。

此外,寧波銀行則堅持送服務上門,讓客戶“最多跑一次”,以“線下業務線上化、線上業務移動化”為理念,解決金融服務“最后一公里”難題。大力推廣“PAD進件”,進民企的業務經理隨身攜帶移動PAD,提升業務效率,降低服務成本。同時創新推出線上審批機制,企業主只需手機掃描二維碼,錄入基礎信息便可直接發起貸款申請,從申請到審批通過最快僅需5分鐘。

據介紹,今年11月至12月是“百名記者進百企”的鞏固階段,各金融顧問將梳理匯總活動中收集的問題、意見和建議,深入分析企業共性問題、深層次問題產生的根源,在政策和機制上加以規范。“我們將督促各金融機構認真總結活動中涌現的好做法、好經驗,及時提煉轉化為長效機制,同時進一步充實金融顧問隊伍,為更多企業提供個性化金融服務,著力鞏固提升活動成果。”溫州市金融辦人士表示。

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企業服務接待日

由市金融辦領導每月安排一天接待民營企業,協調解決企業在發展中遇到的有關金融領域方面的困難和問題,為企業提供“一企一策”精準服務,切實幫助有資金需求的民營企業解決融資問題。

協調事項主要包括金融顧問在走訪結對幫扶企業過程中遇到涉及多家金融機構或跨部門,金融機構自身無法解決的重大復雜問題。同時還包括萬名干部進萬企”專項行動進企干部在走訪企業過程中遇到的有關金融領域方面的重大緊急問題。此外,還包括各縣(市、區)金融辦或相關業務處室在幫扶企業過程中遇到涉及擔保企業多、關系復雜、社會影響面廣、擔保金額大、跨縣域的擔保圈協調事項或企業在上市過程中遇到的需要協調解決的困難和問題。

金融顧問委員會

溫州市金融辦指導在溫銀行、保險和證券業金融機構以及上市公司董秘組建金融顧問委員會,由銀行業協會會長擔任金融顧問委員會主任,保險和證券業協會會長擔任副主任。金融顧問委員會下設銀行業顧問組(10人)、保險業顧問組(6人)、證券業顧問組(6人)和董秘顧問組(6人),銀行、保險和證券業顧問組成員分別從在溫各市級銀行、保險和證券業金融機構中任部門負責人以上人員中篩選確定,董秘顧問組成員主要從上市公司董秘中篩選確定。

金融顧問委員會主要負責針對金融顧問或進企干部在深入走訪、幫扶企業發展過程中遇到的具體問題和需求,為企業提供綜合咨詢、專項會診服務,提出切實可行的解決方案。同時,做好金融顧問的遴選和培訓,培養一批資深、敬業的金融顧問隊伍,為下步進一步擴大金融顧問服務覆蓋面提供人才支撐。

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